50-30-20 kuralı: Para Biriktirmenin En Kolay Yolu

50-30-20 kuralı: Akıllıca tasarruf edin + sermaye biriktirin

Tasarruf edin, sermaye biriktirin, hatta düşük bir gelirle küçük bir servet oluşturabilirsiniz. Evet, bu işe yarıyor: 50-30-20 kuralıyla, kendinizi çok fazla kısıtlamanıza gerek kalmadan ayın sonunda hala paranız kalmasını sağlayabilir. Formül, kendi harcamalarınızı ve hesap bakiyenizi izlemenize ve daha bilinçli yönetmenize yardımcı olur. Tutarlı planlama ve öz disiplinden daha fazlasına ihtiyacınız yok. Ve bu arada, yaşlılık veya acil durumlar için güzel bir finansal yastık oluşturuyorsunuz. Size 50-30-20 kuralının nasıl çalıştığını ve bunu mali durumunuzu optimize etmek için nasıl kullanabileceğinizi göstereceğiz…

50-30-20 kuralı nedir?

50-30-20 kuralı, düşük gelirlilerde bile para biriktirmek ve sermaye oluşturmak için basit bir formüldür. Harcanabilir gelir (veya maaş), üç farklı büyüklükteki harcama ve tasarruf alanına bölünür. 50-30-20 kuralının amacı, mali durumunuz hakkında daha iyi bir mali genel bakış elde etmek ve kalan paranın kalması için aylık bütçeyi tutarlı bir şekilde düzenlemektir.

50-30-20 formülü nasıl oluşur?

50-30-20 kuralına göre net gelirinizi üç kategoriye ayırırsınız: Yüzde 50’nin ilk kısmı temel giderlere yöneliktir. İkinci kısım olan yüzde 30 ise kişisel ihtiyaçların finansmanı için kullanılıyor. Kalan yüzde 20, borcu kurtarmak veya biriktirmek için kullanılır. Spesifik olarak, şöyle görünür:

Sabit maliyetler (yüzde 50)

En büyük kalemler, her ay ortaya çıkan temel giderlerdir: kira, elektrik, sigorta, telekomünikasyon sözleşmelerinden kaynaklanan aylık maliyetler, arabanın bakımı ve yakıt ikmali, gıda giderleri vb. Bunun için tam olarak neye ihtiyacınız olduğunu ve sonuçta tasarruf mümkün olup olmadığını hesaplayın. Örneğin kirayı ya da elektrik ve sigorta masraflarını azaltıp azaltamayacağınıza bakarak. Fiyat karşılaştırma portalları genellikle burada yardımcı olur. Amaç, mevcut net maaşınızın yüzde 50’sinden fazlasını bu temel harcamalara gerçekten harcamamanızdır.

Kişisel ihtiyaç giderleri (yüzde 30)

Bu kategori, yaşam için gerekli olmayan, ancak hayatınızı tatlandıran veya sosyal hayata katılmanıza yardımcı olan tüm harcamaları içerir. Bu nedenle “boş zaman harcamaları” olarak da adlandırılırlar. Bunlar, örneğin: dışarıda yemek yemek, seyahat etmek, alışveriş yapmak, giyim, kültürel faaliyetler, hobiler, tüketici elektroniği vb. Tabii ki, parayı neye harcayacağınıza yalnızca siz karar verirsiniz. Bununla birlikte, bu harcamaları yakından takip etmeli ve düzenli olarak kayıt altına almalısınız. Burada da: Aylık gelirin yüzde 30’undan fazlası bunu aşmamalıdır!

Tasarruf kısmı (yüzde 20)

50-30-20 kuralına göre artık kumbara için henüz planlanmamış maaşın yüzde 20’si kaldı. İster bireysel emeklilik için, ister gayrimenkul satın almak için. Devam eden bir krediyi geri ödemek ve borçları ödemek için de kullanabilirsiniz. Tabii ki, borç geri ödemesi her zaman tasarruf hedeflerinden önceliğe sahiptir. Sadece tüm borçlar ödendiğinde para biriktirmek mantıklıdır. Ancak kayda değer ölçüde tasarruf edenler gelecekte daha fazlasını karşılayabilir.

50-30-20 kuralı için örnek hesaplama

Aşağıdaki durum, 50-30-20 kuralının etkinliğini göstermektedir. Aylık ortalama 2000 TL net kazanç olduğunu varsayıyoruz. Bütçenin 50-30-20 formülüne göre bölünmesi şu şekilde görünecektir:

Yüzde 50 sabit maliyet: 1000 TL

Yüzde 30 kişisel harcama: 600 TL

Yüzde 20 tasarruf: 400 TL

Ayda 400 TL tasarruf ederseniz, yılda 4800 TL’ye kadar biriktirebilirsiniz.

50-30-20 kuralı neden işe yarıyor?

Aslında sonuçta Pareto ilkesinden türetilen yöntemle, kısa bir süre sonra nispeten kolay bir şekilde sağlam sermaye oluşturulabilir (veya borçlar azaltılabilir). Üstelik, gelir ve giderleriniz veya aylık giderleriniz hakkında eskisinden çok daha iyi bir genel bakışa sahipsiniz. 50-30-20 kuralı ile finansal darboğazların bile üstesinden gelebilirsiniz. Her şeye ancak tutarlı ve disiplinli bir şekilde gelir dağılımına bağlı kalırsanız işe yarar.

Kuşkusuz, bu bazı gelirlerle kolay değil. Ancak, 50-30-20 formülünü harcamalarınızı kritik bir kontrole tabi tutmak için bir fırsat olarak kullanırsanız başarılı olabilir. İmkanlarınızın ötesinde yaşıyor olabilirsiniz veya bazı alanlarda harcamalarınızı azaltmalısınız. zorunda değilsin. Ancak, bir kenara para koymak ve gelecek için sermaye biriktirmek istiyorsanız, genellikle şimdiki zamanda tüketmekten kaçınamazsınız.

Tutarlı olmadan, 50-30-20 kuralı çalışmaz

Belki de her zaman belirtilen yüzdelere göre aylık tutarları kuruşa kadar hesaplayamayacaksınız. Yıl boyunca temel kurallara uyulduğu sürece böyle durumlar kabul edilebilir. Önemli bir sermaye biriktirmek için ayda yüzde 20, zor olsa bile gereklidir. Aşırı yüksek kira veya diğer sabit maliyetler nedeniyle yüzde 20’lik tasarruf hedefine ulaşamıyorsanız, formülü hemen sorgulamamalısınız. Anahtar, tasarruf potansiyelinde yatmaktadır:

Daha küçük bir daireye taşınmak mümkün mü?

Tatile daha kısa veya daha ucuza gidebilir misiniz?

Tüm satın alma işlemleri gerçekten gerekli mi?

Bu, bugün yaşam kalitenize mal olabilir, ancak gelecekte size daha fazla hareket alanı sağlar ve hatta sizi “finansal özgürlük” hedefine epeyce yaklaştırabilir. Örneğin, on yıl içinde bir kat mülkiyeti veya evi finanse edebileceğiniz ve 30 yıl içinde kirasız yaşayabilmek gibi. Bu, yüzde 20’den fazla tasarruf yapılabileceği anlamına gelir. Boş zamanlarınızda yüksek finansal talepleriniz yoksa, burada daha fazla tasarruf potansiyeli var. Çok kısıtlamayın lütfen. Tasarruf etme motivasyonu korunmalıdır. 50-30-20 ilkesi, yalnızca bu yönergeleri ve kuralları disiplinli bir şekilde takip ettiğinizde işe yarar.

İpuçları: Maaşımı nasıl bölüştürmeliyim?

Bu kadar teoriden sonra, şimdi pratik oluyor. Kuralın işlemesi için, nihai olarak, potansiyel tasarruflar için sabit maliyetlerinizi ve giderlerinizi kontrol etmeniz gerekir.

Sabit maliyetler

Temel giderleri ve sabit giderleri düzenli aralıklarla (örneğin, her zaman yıl sonunda) kontrol etmeli ve nakit indirimi yapmalısınız: Daha ucuz bir sağlayıcı var mı – elektrik, gaz, cep telefonu tarifeleri için? Tüm sigortalar gerçekten gerekli mi yoksa başka bir yerde gereksiz mi yoksa daha ucuz mu oldu? Bunun için tüketici portallarını veya karşılaştırma portallarını kullanın. Portal tekliflerini birbirleriyle de karşılaştırabilirsiniz. Bazıları için, temel giderlerin, gelirin yüzde 50’sinin düzenli olarak aylık olarak gönderildiği ayrı bir hane hesabında tutulmasına yardımcı olur. Bu daha iyi bir genel bakış sağlar. Bu süreçte tam olarak hangi harcamanın temel ihtiyaçlarınıza ait olduğunu ve hangi harcamanın hayatınızı zenginleştirdiğini, ancak gerekli olmadığını ayırt etmeniz çok önemlidir.

Kişisel giderler

Yakın gelecekte bu alana çok para harcamanız gerekeceğini biliyorsanız – örneğin yeni bir oturma odası mobilyası yada taşınma giderleri- o zaman buna karşılık gelen bir miktarı aylar öncesinden ayırmalısınız. Böylece kendinizi gerçek ödeme ayı ile sınırlamanız gerekmez. Bu bağlamda, bir bütçe defteri tutulması tavsiye edilir. Mevcut ve gelecekteki baskılar buraya girilir. Bu düzenli kontrol ile her an değişiklikler (önceki aylara göre) kayıt altına alınabilir ve bütçe kontrol altına alınabilir.

Tasarruf kısmı

Borç geri ödemesi veya sermaye birikimi için sabit bir miktara ek olarak, yüzde 20’nin bir kısmına esnek erişiminiz olmalıdır. Her zaman bir şey olabilir veya öngörülemeyen bir masrafla karşı karşıya kalabilirsiniz: planlanmamış bir onarım veya yeni bir satın alma (ev aletleri, araba) veya daire için şaşırtıcı derecede yüksek bir elektrik faturası, vergi geri ödemesi veya hatta ani işsizlik. Bu tür acil durumlar için bir finansal rezerv olmadan, hızla bir sorunla karşılaşacak ve borca gireceksiniz. Bu nedenle, bunun için ayrı bir tasarruf veya gecelik mevduat hesabının tutulması tavsiye edilir ve bu hesap aylık sabit tutularak geliştirilebilir.

50-30-20 ilkesi serbest meslek sahipleri için de uygundur.

50-30-20 kuralı hayatın her aşamasına ve her profesyonel duruma uygundur. Eğer çalışıyorsanız, kullanımı özellikle kolaydır çünkü net gelir her ay aynı kalır. Serbest meslek sahibi olmanız durumunda, 50-30-20 formülü aynı şekilde çalışır: tek yapmanız gereken ortalama net yıllık gelirinizi hesaplamak ve bunu on ikiye bölmek. Ancak, peşin vergi ödemeleri ve geri ödemeler gibi usulsüz vergilerin oranını sabit maliyetlere dahil etmeyi unutmayın. Düşük satışlı aylar bile telafi edilebilir ve kötü sürprizlerden kurtulursunuz.

Tutarlı ve sürekli olarak uygulanırsa, 50-30-20 kuralı neredeyse otomatik olarak kararlarınızı ve bütçenizi korumanıza yardımcı olur. Küçük bir servete veya finansal özgürlüğe giden yolda çok yardımcı olabilir. Anlamak ve kullanmak çocuk oyuncağıdır ve zamanla, nispeten düşük bir gelirle bile size önemli bir yatırım getirisi sağlayacaktır.

Girişim Haberleri Kimdir?

Girişim Haberleri; Kasım 2020’den beri etkin ve aktif faaliyet gösteren, girişimcilik ekosistemine ait her bir parçaya değer vererek ilerleyen bir haber ve içerik sitesidir. Girişim Haberleri’nin en büyük misyonu, iş dünyasına hükmeden girişim ve yatırım aksiyonlarını inovatif bir ele alış ile bu sistemin parçası olan herkese dağıtmaktır. En büyük amacımız ise, ekosistemin en büyük haber kaynağı ve en çeşitli içerik üreticisi olarak, okurlarımıza yalnızca gelişmeleri iletmek değil, onların da bu gelişmelerin bir parçası olduklarını hissettirmektir. Siz de ekosistemdeki gelişmelerden haberdar olmak istiyorsanız bültenimize abone olabilir, bu ekosistemin bir parçası olarak her gün büyümek ve gelişmek istiyorsanız bizleri sosyal medya hesaplarımızdan takip ederek ailemize katılabilirsiniz.